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Lo que debes saber sobre el credit scoring


Si tienes un crédito o hipoteca seguro escuchaste hablar sobre el credit scoring y si no es así, atento porque pasarás por un scoring en algún momento de tu vida.

El credit scoring es un programa informativo basado en la estadística que recopila todos los datos que tienes en el banco evaluando de manera automática, rápida y segura si eres apto para el crédito y analiza el riesgo de la operación. Existen entidades que usan el scoring como algo exclusivamente informativo, otras, lo usan para que les ayude a tomar una decisión al momento de dar un crédito y para otras, el scoring es decisivo para tomar una determinación.

Existen puntos críticos en el análisis de tu información que puede hacer que el scoring se detenga y deniegue tu crédito. Por ejemplo, aquellos que se encuentren en la lista de morosos o si tuviste malas experiencias con el banco en el pasado. Sin embargo, muchas veces el problema no está en un dato en concreto, si no, en la falta de coherencia entre varios datos, aquí dos ejemplos de lo último mencionado:

1.- Si un empleado no especializado adquiere una casa lujosa.

2.- Si un jubilado pide un préstamo para iniciar un proyecto empresarial.

Es así como este sistema de evaluación financiera establecerá el riesgo de impago por parte del posible acreedor al distinguir entre cliente bueno o malo, filtra el sobreendeudamiento, permite tomar decisiones en tiempo real y contribuye a la mejor atención del cliente.

Esto es aplicable para la cartera minorista (personas que solicitan créditos de consumo, o hipotecarios) y mypes. Para aquellos de cartera no minorista (empresas grandes, medianas y corporativas) se usa el rating.

¿Qué información necesita el banco?

 1.- Aquella que no requiere documentación:

– Datos personales del posible acreedor: Edad, profesión, estado civil, ubicación de domicilio y carga familiar,

– Vinculaciones financieras con los clientes: Tarjetas contratadas y cuentas bancarias.

– Historial crediticio: Préstamos cancelados y vigentes.

– Información de ficheros externos: Lista de mora (Infocorp).

2.- Aquella que requiere presentarse con documentación e información complementaria:

– Acreditación documental: El cumplimiento que el cliente tiene con otras instituciones.

– Ingresos: Boletas de pago.

– Justificación de la finalidad del crédito: Facturas, contratos de compra-venta u otros.

– Documentación registral y tasación de bienes: Aquellas a hipotecar si fuera necesario.

Todos estos datos se procesarán en un software y la información será analizada. Es así como se presenta la probabilidad teórica en que el cliente pueda pagar el préstamo en un tiempo previsto. Recuerda, si tienes deudas en dólares y necesitas hacer tus cambios de divisas, ingresa ahora a Tkambio para ubicar las promociones especiales diseñadas para ti y sigas ahorrando. 😉

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