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Fintech: Qué son y cómo funcionan | Tkambio

Fintech: Qué son y cómo funcionan 

Posted on | by Wilmer Lorca | Leave a Comment on Fintech: Qué son y cómo funcionan 

El boom de las fintech en el Perú ha ido en aumento en los últimos años y dando solución a problemas comunes pero importantes en las finanza de la personas. 

¿Qué es una Fintech y para qué sirve? 

Una Fintech es la unión de dos términos: “finance” y technology” (finanzas y teconología) y buscan brindar soluciones financieras rápidas a través de productos y procesos en tecnologías de la información y a menor costo. 

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¿Quién regula las Fintech en Perú? 

La entidad principal que regula las Fintech en el Perú es la Superintentencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el cual cuenta con un marco legal para su desarrollo en el país. 

¿Qué deberias tener en cuenta antes de crear una Fintech en Perú? 

Como todo negocio, es necesario seguir una serie de pasos para crear una Fintech: 

  1. Definir tu nicho: escoger el producto o servicio adecuado y el modelo de negocio óptimo que solucione un problema. 
  1. Analizar la regulación: conoce el marco legal que rige para las Fintech en el Perú y seguir el proceso de registro y contitución. 
  1. Constituir un equipo sólido: el trabajo en equipo te ayudará a alcanzar objetivos grandes. 
  1. Capacitación constante: al estar involucrado con la tecnología, es importante conocer los avances en relación a ello para seguir mejorando los procesos. 
  1. No ahorrar esfuerzos: en esta etapa es necesario dar el 100% de esfuerzo para sacar a flote el negocio. 

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Evolución de las fintech 

Las Fintech en el Perú han manifestado la capacidad de integrar actores, reinventar soluciones y crear nuevos productos en relación a necesidades del cliente y complementan el sistema tradicional el cual no logra abastecerse. 

Actualmente existen más de 150 Fintech y se espera que el panorama siga creciendo. Además de seguir aportando por la real inclusión financiera para todos desde la tecnología. 

Lista de Fintech Perú 

Existen muchísimas Fintech en el Perú, entre ellas tenemos a: PayJoy, Factureo, TKambio, Ebanx, Afluenta, Mercado Pago, etc. 

Preguntas frecuentes 

  1. ¿Cuáles son las Fintech en Perú? 

En el Perú, las Fintech están relacionadas a transacciones de pago, banca, préstamos y financiación a través de la tecnología. Tales como: Finizens, Fintonic, InbestMe, etc. 

  1. ¿Qué es una Fintech? Ejemplo. 

Una Fintech es la unión de la tecnología con las finanzas cuya finalidad es brindar soluciones en el mercado financiero. Por ejemplo: Tkambio, casa de cambio online. 

CONCLUSIÓN 

Las Fintech siguen creciendo en el Perú y apuestan por la inclusión financiera a través de la tecnología. Además, se encuentran reguladas por la SBS a través de un marco legal que permite su transparencia. 

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¿Cuáles son las mejores 5 apps para mejorar mis finanzas?

¿Cuáles son las mejores 5 apps para mejorar mis finanzas?

Posted on | by Wilmer Lorca | Leave a Comment on ¿Cuáles son las mejores 5 apps para mejorar mis finanzas?

Sabemos que mejorar y administrar de nuestras finanzas puede ser a veces una tarea difícil, por ello es necesario apoyarse en aplicaciones que te ayuden a organizarte mensualmente, o si ya tienes una buena salud financiera, podría ser un buen apoyo para tus objetivos a futuro.

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Vamos a apoyarnos en nuestro celular, pues es el dispositivo en el que permanecemos la mayor parte del tiempo y es mucho más fácil tener toda la información a la mano.

¿Cuáles son las ventajas de tener aplicaciones para finanzas personales?

  1. Es más fácil registrar tus gastos en cualquier momento.
  2. Cada movimiento que hagas quedará registrado en la aplicación.
  3. Te va ayudar a organizar los gastos mensuales y a programar tus planes futuros.

¿Qué no hacer con tus aplicativos de finanzas?

  1. Si sientes que el aplicativo no es seguro, no brindes información relacionada a tus cuentas.
  2. Elige la aplicación original, no las piratas o parecidas.
  3. No dejes tu sesión abierta. Es mejor cerrar sesión y luego iniciarla, esto en caso de que tu celular pueda ser robado en cualquier momento.

5 aplicaciones para llevar tus finanzas

  1. Finerio

Esta app gratuita permite crear presupuestos en diversas categorías. Además, da la posibilidad de establecer un límite de gastos e, incluso, te muestra gráficos cuando te has excedido en gastos.

Su principal característica es su automatización pues clasifica tus gastos e ingresos y te ayuda a ahorrar tiempo para el registro de tus movimientos. También te da la opción de vincular tus tarjetas de crédito y débitos.

  1. Fintonic

Esta app gratis te permite vincular tus cuentas bancarias para tener un registro automatizado de tus egresos. Además te permitirá ajustar tus presupuestos, analizar tus gastos y te dará una previsión mensual automática de lo que gastas y en qué. 

  1. Registro Contable

Esta app gratis cuenta con su versión Premium y posee un buen diseño que permite registrar gastos en efectivo, en tipo de cuentas y tarjetas de crédito. Permite revisar los gastos de manera semanal, mensual y un balance de lo que se tiene en presupuesto. 

Por otro lado, la aplicación te da la opción de exportar la información en un Excel con gráficas y estadísticas.

  1. Control de gastos

Esta app te permite crear cuentas de diferentes bancos y anotar ingresos y gastos. Además, categoriza tus egresos y permite establecer el formato de moneda. Aquí podrás crear plantillas de gastos frecuentes y poner un límite en tus gastos diarios, semanales y mensuales.

Al inicio podrá parecer complicado por sus diferentes opciones de configuración pero te permite ocultarlos para tener una visión más amplia.

  1. Money Manager

Es una app muy simple y fácil de usar. Permite registrar gastos e ingresos, así como elegir y crear categorías de los mismos para identificarlos. Además, muestra gráficos diarios que te permite configurar recordatorios para apuntar gastos en el día.

CONCLUSIÓN

La tecnología y los nuevos aplicativos nos permiten mejorar las finanzas personales. Prueba y elige la que mejor va con tus requerimientos y empieza a mejorar tus presupuestos.

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¿Cómo organizar las finanzas en pareja sin fallar en el intento?

¿Cómo organizar las finanzas en pareja sin fallar en el intento?

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Planificación y uso del dinero suele ser un tema controvertido en muchas parejas a tal punto de convertirse en la razón principal para culminar la relación. Sin embargo, es necesario conversar abiertamente del tema y trabajar en equipo para llevar las finanzas de manera saludable.

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Es importante, además, conversar a profundidad sobre los ingresos y deudas del otro. Sí, las deudas también, porque al final del día influyen en la economía de pareja-familia.

¿Cuánto debería aportar cada uno en el presupuesto mensual?

Se suele decidir pagar 50/50, pero aquí importa bastante cuánto percibe de ingresos cada uno, si son montos muy diferentes y parecidos.

El aporte individual debe ser en relación con el nivel de recursos que cada uno aporta, pues lo importante es el trabajo en equipo y no perjudicar al que tiene ingresos menores.

Para formar el fondo común, es necesario organizar las cuentas de forma detallada para calcular así el porcentaje de cada uno o repartir las cuentas que podría pagar cada uno.

¿Qué haces con los excedentes?

Para muchos es un desafío muy grande, pues algunas parejas tienen estos excedentes para ahorrar o para invertir.

La pregunta del millón es: ¿Debe ser individual o compartida?

El principal desafío es ponerse de acuerdo para hacerlo de la mejor manera y antes de concretar la vida en pareja. Procuren no ocultar la información financiera relevante, pues una mala decisión podría perjudicar a ambos.

¿Qué es la infidelidad financiera?

Los secretos financieros podrían generar malestar y desacuerdos en las parejas. Tales como tarjetas de crédito escondidas, deudas atrasadas y que perjudican el crecimiento financiero para alcanzar algunas metas como pareja.

La confianza es importante y más cuando se trata de dos personas viviendo juntos y teniendo un acuerdo consensuado sobre el manejo de las finanzas. 

Si hay comportamientos como compras compulsivas, secretos con gastos innecesarios, es conveniente conversar y buscar soluciones a la brevedad. Recordar que, las finanzas y toda la vida en general en pareja, es un trabajo en equipo y la comunicación juega un rol esencial.

Mientras más claro hablen de dinero, las cosas serán más fáciles.

CONCLUSIÓN

Compartir las finanzas con otra persona, en este caso tu pareja, implica tomar decisiones en equipo y mantener constante comunicación sobre transacciones importantes que puedan influir en el presupuesto mensual de pareja.

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¿Cómo usar correctamente tu tarjeta de crédito? 

¿Cómo usar correctamente tu tarjeta de crédito? 

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Tener una tarjeta de crédito es muy común y puede ser un gran aliado para obtener muchos beneficios además de ayudar a tener un buen historial crediticio. Sin embargo es necesario tener en cuenta algunos aspectos importantes para no caer en deudas innecesarias teniendo un buen uso de nuestra línea de crédito.

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Tener una buena salud financiera personal, familiar y empresarial es clave para poder hacer frente a imprevistos y afrontar los planes de futuro a lo que uno aspira. Ten en cuenta estos 5 consejos en relación a una tarjeta de crédito:

Evalúate antes de solicitar una tarjeta de crédito

Si aún no tienes una, piensa primero en el uso que le darás según la línea de crédito que te aprueben y si estás en condiciones de cumplir el pago mensual y puntual de las compras que realices con ella.

Si ya cuentas con una tarjeta de crédito, no caigas en la tentación de adquirir otras más porque podrías caer en deudas sin darte cuenta.

Sé puntual con las fechas de pago y el monto a pagar

Organízate mes a mes para no dejar de pasar, así el banco no emitirá comisiones por retrasos y mantendrás un historial crediticio favorable. 

Procura realizar pagos directos

Puede sonar atractivo pagar en cuotas y uno puede pensar que el pago mensual no se siente. Sin embargo, a más cuotas en el pago de tu compra, más intereses pagarás, por ello es recomendable usar la tarjeta de crédito para pagos directos, es decir, sin cuotas o pagar su totalidad a fin de mes. 

Evita usar la tarjeta de crédito para disponer de efectivo

Procura realizar tus compras usando directamente tu tarjeta débito/crédito. Actualmente existen muchos aplicativos o dispositivos que conectan con las tarjetas y no habrá necesidad de usar efectivo.

Aprovecha los beneficios de tu tarjeta

Revisa toda la información adjunta, pues la mayoría de tarjetas tienen beneficios como acumulación de puntos para canjearlos por productos y servicios, e incluso promociones específicas o millas para viajes.

Recuerda: No es la extensión de tu sueldo, es dinero prestado. Es por ello que debes ser consciente de cuánto puedes pagar mensualmente para las compras o transacciones que realices con tu tarjeta de crédito.

CONCLUSIÓN

Una tarjeta de crédito es un buen aliado si se hace un buen uso de ella, además de aprovechar sus beneficios para ahorrar mensualmente.

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¿Cómo ahorrar e invertir el dinero extra por Fiestas Patrias?

¿Cómo ahorrar e invertir el dinero extra por Fiestas Patrias?

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Gran parte de los peruanos cuenta con un ingreso adicional, ya sea a través de la venta de servicios o productos, los beneficios adicionales por gratificación, el alquiler de bienes, etc. y es importante conocer qué formas existen para hacer crecer este dinero y ahorrar para el futuro.

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Si tienes deudas por saldar, procura liquidarlas con ese dinero extra para que puedas organizar tu plan financiero en base a nuevas metas. Aquí algunas opciones para invertir y hacer crecer tu dinero extra:

Fondo de inversión

Con este método de inversión colectiva, podrás otorgar tu dinero a una compañía con las facultades para tomar decisión sobre el destino de tu caudal y así obtener ganancias. Además, permite que los interesados puedan acceder a buenas empresas y mercado en el mundo sin necesidad de conocer a detalle sobre el mercado de acciones, riesgo de empresas, valores, etc.

Depósitos a plazo fijo

La inversión se realiza a través de un depósito durante un tiempo determinado (un año aproximadamente), con la finalidad de obtener ganancias gracias al interés que la entidad financiera ofrece.

Con este método el rendimiento es seguro, porque el tipo de interés se establece en acuerdo entre el banco y tú.

Factoring

Aquí se puede iniciar con pequeños montos que te permitirá diversificar e invertir de forma segura, pues estarás rentabilizando tu dinero en un título de valor, en este caso una factura. Además, podrás ver resultados desde el primer mes ya que las facturas se pagan entre 30, 60 y 90 días.

Comprar una propiedad

Pagar la primera cuota de un departamento o vivienda podría ser una excelente inversión si a futuro buscas un ingreso mensual a través de un alquiler o venderlo cuando tenga el doble de valor.

Salud

Después de la pandemia y la aparición de nuevas enfermedades, es necesario prever este aspecto importante, pues cualquier complicación a futuro puede perjudicar nuestro bien más importante: la salud. Si te has sentido con complicaciones, es mejor realizar pruebas de descarte y, si es necesario, seguir los tratamientos indicados.

CONCLUSIÓN

El dinero extra de Fiestas Patrias nos puede beneficiar si sabemos cómo y dónde invertirlo. Recuerda tomar como prioridades aquello que es urgente como el pago de deudas o necesidades de salud para poder seguir creciendo financieramente.

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¿Cómo puedo mantener un buen historial crediticio?

¿Cómo puedo mantener un buen historial crediticio?

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El historial crediticio es un registro del comportamiento financiero de los créditos que una persona haya realizado. Con dicha información, los bancos pueden revisar si has cumplido o no con tus obligaciones y determinar si puedes obtener un nuevo crédito.

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¿Cómo iniciar un historial crediticio?

Para iniciar es necesario obtener un producto financiero como aperturar una cuenta bancaria y tener ingresos. Algunas de las acciones que te ayudarán a iniciar sería:

  1. Obtener un plan post pago de celular a tu nombre
  2. Solicitar un préstamo de un pequeño monto en una entidad bancaria o financiera.
  3. Tener una tarjeta de crédito en una tienda por departamento

Si cumples con el pago puntual de cualquiera de ellas, podrás figurar ya positivamente en la información de los bancos.

Consejos para mantener un buen historial crediticio

  1. Sé consciente de tu disposición de pago: arma tu presupuesto personal y conoce cuál es la cantidad de dinero con el que dispones. Normalmente tu cuota mensual a pagar no debe superar el 30% de tus ingresos.
  2. Elabora tu plan de pagos: Si ya conoces con cuánto dinero dispones, elabora tu cronograma de pagos y de preferencia que sean día antes de la fecha límite para evitar olvidos y pagar intereses de más.
  3. Paga tus cuotas a tiempo: esto es lo que mantendrá un buen historial crediticio. Además demostrará tu responsabilidad ante los bancos.
  4. Ten un ahorro extra: nunca sabemos lo que puede pasar y es mejor tener un dinero ‘guardadito’ para pagar imprevistos o saldar deudas en caso de vernos en complicaciones.
  5. Solicita tu historial crediticio: revísalo siempre en las centrales de riesgo, nunca está de más saber cómo nos ven los bancos.

Beneficios de tener un buen historial crediticio

Aparecer con un buen récord crediticio en el sistema financiero te permitirá obtener muchos beneficios como:

  • Aumentar la línea de crédito de tus tarjetas.
  • Obtener créditos hipotecarios y vehiculares.
  • Acceder a créditos personales y empresariales.
  • Beneficios en tasas de interés, etc.

CONCLUSIÓN

Mantener un buen historial crediticio no solo hablará bien de ti y tu responsabilidad financiera, sino también te dará muchos beneficios como aumentar la línea de crédito. Arma tu plan y cronograma de pagos y cuida tu récord de crédito.

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