¿Cómo invertir en factoring en Perú?

Brindar liquidez a cambio de rentabilidad. El factoring es una alternativa de inversión que está en auge. Aquí te contamos todos los detalles.

El factoring es una forma de financiación que ayuda a las empresas. Aquí ellas venden sus facturas por cobrar a inversores para tener efectivo de inmediato. Esta herramienta es una excelente opción y muy conocida en préstamos P2P (préstamos entre particulares). Por el lado de los inversores que adelantaron capital, reciben sus ganancias una vez liquidada la factura.

¿Qué actores intervienen?

1.- Empresa deudora: Es el cliente de una empresa.

2.- Empresa cedente: Es la empresa prestadora de un bien o servicio.

3.- Inversionista: Persona con capacidad de inversión y que coloca capital en facturas.

4.- Empresa de factoring: Encargada de realizar y gestionar el proceso de factoring.

En este caso, la empresa cedente es una pequeña empresa que factura un negocio grande (empresa deudora). Aquí entra a tallar la empresa de factoring porque permite que la pequeña empresa venda la factura de manera inmediata con un descuento a los inversores y obtenga el dinero de manera rápida sin esperar el plazo de pago que se estableció. ¿Quieres saber más? sigue leyendo.

¿Cómo invertir en factoring en Perú?

Se puede invertir de varias formas. En la forma tradicional, se suele hacer con un banco, fondo de inversión o institución financiera especializada en factoring, solo debes hablar con ellos y te ofrecerán métodos de inversión. Pero, es muy probable que te cobren gran parte de las ganancias que te corresponden.

La siguiente forma de inversión, es el crowdfactoring. ¿Qué es? Es un factoring moderno, se realiza a través de la inversión de un grupo de personas (crowd) sin necesidad de un banco o institución financiera grande. Solo se democratiza este tipo de inversión y varios pueden formar parte, esta actividad la realizan de manera online.

Actualmente, las inversiones han cambiado de manera considerable, incluso los más jóvenes pueden iniciar este camino. Existen diversas plataformas para invertir de manera online y si deseas, puedes acudir a un banco para incursionar en esta nueva forma de invertir. Recuerda, el factoring es el vehículo de financiamiento, mientras que el crowdfactoring es un tipo de factoring sin recurso porque la plataforma online asume el riesgo y luego ese riesgo lo pasan a los inversionistas.

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¿Cómo calcular la rentabilidad de mi negocio?

¿Cuántas veces te has preguntado si tu negocio es rentable? ¡Llegó el momento de descubrirlo!

Todo emprendedor sueña con generar buena rentabilidad, sin embargo, muchos dueños de PYME no saben cómo calcularla. Por otro lado, gran número de negocios no logran celebrar su segundo aniversario.

Para que un negocio sea sostenible debemos conocer qué rentabilidad está generando. De esta manera, podrás decidir si vale la pena seguir con ese negocio y considerar el potencial que puede generar a mediano plazo o invertir con dinero ajeno.

 ¿Cómo calcular la rentabilidad de mi negocio?

La rentabilidad del negocio inicia cuando se recupera el total de inversión. Aquí, es importante conocer las diferencias entre utilidad y rentabilidad.

La principal diferencia entre ambas es que por un lado, la rentabilidad es un indicador que sirve para evaluar la gestión y eficiencia con el cual la empresa utiliza los recursos y por otro lado, la utilidad cuantifica el valor absoluto de la ganancia de un determinado producto.

Para hacerlo aún más sencillo, te explicamos con un ejemplo:

Utilidad es vender a 400 soles lo que me costó 300 soles. Aquí, mi utilidad es de 100 soles (por la resta entre 400 – 300).

Ahora, la rentabilidad se expresa en la división de esos 100 (utilidad) con todo el dinero que invertí, supongamos que fue 1000 de inversión.

Apliquemos la fórmula:

La fórmula es: (Utilidad / inversión) x100

Considerando los valores planteados:

(utilidad/inversión) x100

(100/1000) x 100 = 10
Mi rentabilidad es del 10%

Según el libro “El hombre más rico de Babilonia”, un negocio rentable debe superar el 5 %. Ten en cuenta que los valores varían, pues dependen del producto o servicio que ofrezcas. 

Recuerda, es importante comprender que invertir más dinero, no garantiza mayor rentabilidad. Lo ideal es generar mejores utilidades y rentabilidad con poca inversión. ¡Verifica tu porcentaje de rentabilidad ahora mismo!

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RETIRÉ MI CTS: ¿Cómo rentabilizo mi dinero?

Existen muchas alternativas que puedes tomar en cuenta. Además de pagar tus deudas, ¿Cómo rentabilizar mi dinero?

El pasado 30 de marzo el Congreso de la República aprobó el retiro del 100% de la CTS, con la finalidad de servir como apoyo económico para cubrir las necesidades básicas de los beneficiarios en el contexto de crisis. Los procesos de retiro están efectuándose y muchos peruanos buscan la manera de rentabilizar los montos adquiridos. Aquí en tkambio.com te presentamos opciones que puedes implementar.

¿CÓMO RENTABILIZO MI CTS?

1.- Paga tus deudas

Si te encuentras con pendientes por préstamo, tarjetas de crédito, pagos de hipoteca u otros, es importante priorizar pagar las deudas para evitar mayores intereses.

2.- Invierte en otros negocios

Convertirte en accionista invirtiendo en negocios de terceras personas es una buena oportunidad. Sin embargo, se debe tomar en cuenta todos los pros y contras que conlleva estas alianzas, procura asociarte con negocios liderados por personas expertas y responsables.

3.- Emprende tu propio negocio

Evalúa el mercado e identifica una idea de negocio. Programa tu capital y saca adelante el emprendimiento que deseas, con el retiro del CTS tienes flujo de caja para realizarlo, con dedicación y esfuerzo puede llegar a ser un éxito.

4.- Depósito en bancos o cajas a plazo fijo

No sólo los bancos, también las cajas financieras te ofrecen intereses por los depósitos a plazo fijo (a un año, por ejemplo). De esta manera, podrás rentabilizar tu dinero.

5.- Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son diferentes a las cuentas de ahorro tradicionales o cuentas corrientes. Al abrir una cuenta de ahorro de alto rendimiento no te cobrarán intereses por tu dinero, todo lo contrario, te pagarán porcentajes, dicho porcentaje varía según los bancos.

6.- Adquiere inmuebles

Para adquirirlo debes evaluar la zona de ubicación, y pagar la inicial del inmueble, te recomendamos hacer el trato directo con el vendedor. De igual forma, al alquilarlo permitirá que la propiedad se pague con el rendimiento generado por los inquilinos.

7.- Invierte en bolsa

Para iniciar en el mundo de la inversión en bolsa es importante ir poco a poco. Te recomendamos guiarte de gurús en el rubro y se recomienda cierta inversión en formación. Recuerda que los inicios pueden ser un poco tediosos pero es una excelente manera de diversificar tus ahorros en instrumentos financieros y brinda buena liquidez.

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¿Qué son las trampas financieras y cómo evitarlas?

La publicidad apela a nuestras reacciones psicológicas, las mismas que nos hacen desear algo y figura como una “oportunidad imperdible”.

Las trampas financieras son enredos financieros. A diario, las personas observan gran cantidad de ofertas y anuncios que incentivan a realizar “un buen negocio”. La proliferación del internet ha contribuido a su avance. Aquí te ayudaremos a detectar las principales trampas financieras y las formas de evitarlas.

Trampa financiera n° 1: Pagar en cuotas cuando se puede pagar al contado

La tarjeta de crédito es uno de los productos financieros con más presencia en nuestras vidas, las facilidades que nos otorga la convierte en nuestra aliada. Sin embargo, el gran error que suelen cometer muchas personas es usarla para adquisiciones y pagarlas en cuotas con intereses muy altos.

Procura no dejarte llevar por las emociones y supuestos “descuentos especiales”.

Trampa financiera n° 2: Créditos instantáneos

Debemos tener especial cuidado con los créditos instantáneos. Muchas veces los prestamistas suelen ser personas naturales o empresas famosas por el cobro excesivo de intereses o “usura”.

TkTip: Asesórate con un experto o en su defecto vende algunos bienes para solventar tus gastos más urgentes.

Trampa financiera n° 3: Loterías y juegos de azar

Apostar por loterías o juegos de azar y pensar que con algo de “suerte” lograremos solucionar nuestros problemas financieros, es un gran error. Los juegos de azar disminuyen tus bienes de forma paulatina en lugar de aumentar de manera drástica.

Tkambio te recomienda prevenir este error invirtiendo tiempo en la planificación de proyectos y acciones beneficiosas para tu economía.

Trampa financiera n° 4: Inflaciones en estilos de vida

Las inflaciones en estilo de vida ocurren cuando permitimos que nuestros gastos aumenten de manera gradual en el tiempo. Esto puede convertirse en un estilo de vida caro que luego no podrás pagar.

Lo importante es gastar menos de lo que ganas, procura configurar tus presupuestos y ahorrar.

Trampa financiera n° 5: Inversiones con retornos astronómicos

¿Alguna vez escuchaste inversiones con retornos del 20% o hasta 50% mensual? Esta modalidad es propia de las pirámides financieras. Dicha trampa te invita a iniciar abonando un monto base (por ejemplo, 100 USD) con la ilusión de generar grandes rentabilidades. Sin embargo, en el camino surgen problemas y tu dinero desaparece.

Evita estas prácticas que suelen parecer confiables y beneficiosas pero luego se convierten en una verdadera calamidad.

¡Manos a la obra! Debes ordenar y organizar todas tus deudas pendientes y  evaluarlas. Empieza con un objetivo bien definido y trabaja en él. ¿Identificaste alguna trampa financiera que sin querer, estás haciendo? Cuéntanos en todas nuestras redes sociales.

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Las 3 mejores formas de financiar tu emprendimiento

 Ya sea por necesidad u oportunidad, los emprendedores buscan formas de financiamiento seguro para hacer realidad sus sueños.

El anuncio del confinamiento en marzo del 2020, producto de la COVID-19, generó despidos, suspensiones perfectas y negocios en quiebra. Dentro del panorama desalentador, surgió la resiliencia en los peruanos: el emprendimiento. La situación financiera de compatriotas se encuentra en estado crítico, sin embargo, ese factor no es motivo para frenar sueños. 

Gran parte de los negocios requieren un respaldo de capital, aquí surge la pregunta: ¿Cómo puedo financiar mi emprendimiento?

1.- Alianza con un Business Angels

Los “business angels” son personas físicas con capacidad de inversión y conocedoras del mundo empresarial. Su apoyo se sustenta en aportar capital, añadir valor agregado en la gestión de las primeras etapas de tu negocio y asesorarte en los niveles de riesgos que puede generar incursionar en ciertos mercados.

2.- Subvenciones y ayudas públicas 

Si bien es cierto, la administración pública no financia proyectos empresariales de manera directa, ellos ponen a disposición de los emprendedores las subvenciones y ayudas que permiten financiar cualquier negocio. Para acceder a ellas debes cumplir una serie de requisitos. Gran parte de su enfoque en subvención se orienta a proyectos de innovación y de tecnología que busquen internacionalización, además, que pertenezcan a un sector que la administración pública desea impulsar con fondos públicos.

3.- Familiares y amigos 

También conocido como “family, friend and fools”, es el modo de financiamiento más usado por parte de los emprendedores. Una de las ventajas que se encuentra en dicha modalidad es que aporta rapidez en financiamiento y no requiere de garantías. Sin embargo, si el proyecto no logra funcionar, pueden surgir problemas en relaciones interpersonales y daños en imagen del emprendedor.

Los emprendimientos son fuente importante para el logro de la reactivación económica, se necesita mayor inversión de los sectores públicos y privados para reestablecer la confianza del consumidor y la economía en nuestro país. Desde Tkambio, te invitamos a luchar por tus ideas de negocio, existen muchas formas de hacerlo realidad, lo importante es dar el primer paso: tener voluntad.

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